投资

当我开始工作的时候，我深深地感觉到，若只靠固定的月薪，要致富简直是梦想。当时的月薪底，工作少，曾有台湾毕业回来的大学生要求给他每月180元的工作，却还遭到拒绝，因为那是给高级中学毕业生的职位。我在同辈同事中起薪最高，因为我的学位高了一点，因此起薪也多了两年的加薪额，工作了26年后退休，我一生总共领了薪金及花红共一百二十多万元，平均年薪不过四万八千元而已，而现在的打工皇帝却可领千万元年薪，真是不可同日而语。

因此我开始思索如何增加财富，70年代初股票市场非常热闹，连公司的文员都把工作放开一边而议论哪只股票有望升高。后来黄金，白银和外币也加进来凑热闹，最后各种基金更是风靡至今。我都尝试加入战圍，而且都有些许斩获，只有基金被基金经理抽管理费抽到所剩无几而放弃。要求回报一定伴随风险，投放时机的拿捏与其说是一门学问，不如说还得靠个人的运气。有一段时期美金的利息高达18%，我曾进场捞到一点油水。但都因资金有限，所赚也有限。其实黄金白银也一样，虽然有赚但额头不大。在另一端不动产方面，起落也非常激烈，早期办公室有零售，我曾买过一间只有363平方英尺的办公室，因为时期拿捏得准，脱手时正值高峰尾，害得买家转手不及只好亏本出让。食髓知味，就向不动产方面进军，前后有买有卖，我总共买了一间自住的排屋三个单位的办公室及多个单位的共管式公寓，虽然都是小单位，但也给我捞到一些老本度晚年。

至于投资不动产的心得，专家自有专论，但实际的投资却不能靠专家。例如专家说地点要好，但地点好的屋业，一般价格偏高，而回报率则受影响。又例如专家说永久地契比99年地契保值，但永久地契的房屋多地处偏远地方，交通不方便，离地铁或购物中心又远，出租不容易。还有新建的单位比较容易出租，但旧公寓若逢上集体出售，则可得到意想不到的回报。我的经验告诉我，资金常常是决定性因素，当你有多余的资金的时候，若市场上没有什么屋业可供选择，只好求其次；但往往在欠缺资金的时候，偏偏市场上各种新旧单位充斥市场，却只有望梅止渴的份。还有虽值市景疲弱，但不能因租金低而不出租，久了人家还以为那是不吉祥的屋子。还有一样非常重要的事情必须记住，绝对不能贪心，绝对不要以为用租金来还期款，就可以安心。屋价会随着市场变动，租金也会跟着连动，屋价一跌落银行就跟着要你补足首期的差额，接着租金下滑，不够还期款，即使把它变卖也不够还债，过去我们的邻居就有两户，为了保住新买的公寓，只好把住了多年的排屋卖掉还债。因此一定要保留一笔可以至少供六个月开销的储备金，以防万一工作没了，或房子没人租了，还可以有充足的时间来应变。